Ein Umschuldungskredit bietet Ihnen die Möglichkeit, bestehende Kredite mit hohen Zinsen durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen zu ersetzen. Bei Swiftbanker helfen wir Ihnen, durch eine sinnvolle Umschuldung Ihre monatliche Belastung zu reduzieren und wieder finanziellen Spielraum zu gewinnen.
Ihre Vorteile einer Umschuldung über Swiftbanker
- Niedrigere monatliche Raten durch günstigere Zinsen
- Besserer Überblick durch Zusammenfassung mehrerer Kredite
- Flexiblere Laufzeiten nach Ihren Bedürfnissen
- Potenzielle Einsparung von mehreren tausend Euro
- Schnelle Bearbeitung und unkomplizierte Abwicklung
- Finanzielle Entlastung und mehr Spielraum im Alltag
So funktioniert die Umschuldung
1. Bestehende Kredite analysieren
Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre aktuellen Kredite, deren Zinssätze, Restlaufzeiten und ausstehende Beträge. Diese Informationen bilden die Grundlage für Ihre Umschuldung — und sind ganz konkret das, was Sie im Antrag angeben werden.
2. Umschuldungskredit beantragen
Füllen Sie unser Online-Formular aus und geben Sie den gewünschten Kreditbetrag (Summe aller abzulösenden Kredite plus eventuell ein kleiner Puffer), die gewünschte Laufzeit sowie Ihre persönlichen Daten an.
3. Angebote vergleichen und auswählen
Nach Absenden Ihrer Anfrage erhalten Sie verschiedene Kreditangebote unserer Partnerbanken. Vergleichen Sie die Konditionen sorgfältig und wählen Sie das für Sie günstigste Angebot aus.
4. Bestehende Kredite ablösen
Nach Genehmigung und Auszahlung des Umschuldungskredits werden Ihre bestehenden Kredite abgelöst — entweder über die Bank direkt oder durch Ihre eigene Überweisung. Sie zahlen fortan nur noch eine Rate zu besseren Konditionen.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Eine Umschuldung kann in verschiedenen Situationen sinnvoll sein:
Bei hohen Zinsen
Wenn Sie Kredite mit hohen Zinssätzen bedienen — typischerweise alte Verträge mit 8 % – 14 % oder Dispokredite mit 10 % – 14 % — kann eine Umschuldung zu einem niedrigeren Zinssatz erhebliche Einsparungen bringen. Bereits zwei Prozentpunkte Unterschied können bei einer Restschuld von 10.000 € über die Laufzeit mehr als 1.500 € ausmachen.
Bei mehreren Krediten
Haben Sie mehrere Kredite bei verschiedenen Anbietern, vereinfacht eine Umschuldung Ihre Finanzen und gibt Ihnen einen besseren Überblick. Statt drei oder vier verschiedene Abbuchungstermine, Vertragsbedingungen und Kontaktstellen verwalten Sie nur noch einen Kredit bei einer Bank.
Bei finanziellen Engpässen
Wenn Ihre monatlichen Raten zu hoch sind und Ihr Budget belasten, kann eine Umschuldung mit längerer Laufzeit Ihre monatliche Belastung reduzieren. Auch wenn die Gesamtkosten dadurch leicht steigen, gewinnen Sie liquiden Spielraum für andere Ausgaben oder Notfallreserven.
Bei verbesserten Marktbedingungen
Sind die allgemeinen Zinssätze seit Aufnahme Ihrer bestehenden Kredite gesunken, können Sie durch eine Umschuldung von den aktuellen Marktbedingungen profitieren. Gerade Kredite, die vor einigen Jahren zu schlechteren Konditionen abgeschlossen wurden, lohnen sich oft, neu zu verhandeln.
Beispielrechnung: So viel können Sie sparen
Nehmen wir an, Sie haben folgende Kredite:
| Kredit | Restschuld | Zinssatz | Monatsrate |
|---|---|---|---|
| Privatkredit A | 10.000 € | 8,5 % | 200 € |
| Privatkredit B | 5.000 € | 12,0 % | 150 € |
| Kreditkartenschuld | 3.000 € | 15,0 % | 100 € |
| Summe | 18.000 € | 450 € |
Durch einen Umschuldungskredit über 18.000 € mit 5,5 % Zinsen und einer Laufzeit von 60 Monaten:
- Neue monatliche Rate: ca. 345 €
- Monatliche Ersparnis: ca. 105 €
- Gesamtersparnis über die Laufzeit: ca. 6.300 €
Voraussetzungen für einen Umschuldungskredit
Um einen Umschuldungskredit zu erhalten, sollten Sie folgende Grundvoraussetzungen erfüllen:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Festes Einkommen
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Deutsche Bankverbindung
- Ausreichende Bonität (bei einigen Anbietern auch mit eingeschränkter Bonität möglich)
Tipps für eine erfolgreiche Umschuldung
Gesamtkosten vergleichen
Achten Sie nicht nur auf die monatliche Rate, sondern auch auf die Gesamtkosten über die gesamte Laufzeit. Eine längere Laufzeit kann zwar die monatliche Belastung reduzieren, erhöht aber oft die Gesamtkosten. Faustregel: kürzeste Laufzeit, die Sie sich leisten können.
Sondertilgungsoptionen prüfen
Achten Sie darauf, ob der neue Kreditvertrag Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. So können Sie bei finanziellen Spielräumen die Kreditlaufzeit verkürzen und Zinsen sparen — etwa wenn Sie Bonus, Erbschaft oder Steuererstattung erhalten.
Alle Kredite einbeziehen
Für eine maximale Entlastung sollten Sie alle bestehenden Kredite in die Umschuldung einbeziehen — insbesondere solche mit hohen Zinssätzen wie Kreditkarten oder Dispokredite. Diese sind fast immer die teuersten Verbindlichkeiten und sollten zuerst abgelöst werden.
Vorfälligkeitsentschädigung berechnen
Manche Bestandskredite verlangen eine Strafgebühr bei vorzeitiger Rückzahlung (Vorfälligkeitsentschädigung). Diese darf gesetzlich maximal 1,0 % der Restschuld betragen — bei einer Restlaufzeit unter 12 Monaten sogar nur 0,5 %. Berechnen Sie das ein, bevor Sie die Umschuldung machen.
Warum Swiftbanker für Ihre Umschuldung?
Bei Swiftbanker steht Ihre Zufriedenheit an erster Stelle. Wir helfen Ihnen, den besten Umschuldungskredit auf dem deutschen Markt zu finden. Unsere Angebote sind auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten, und wir vermitteln Sie an die Kreditgeber, bei denen Sie die besten Chancen haben — mit hohen Genehmigungsraten und fairen Konditionen.
Die Suche nach dem richtigen Kredit und Kreditanbieter kann ein langer und anstrengender Prozess sein. Um Ihnen den Ablauf zu vereinfachen, vergleichen wir die Angebote von über 20 BaFin-regulierten Banken in einer einzigen Schufa-neutralen Anfrage.
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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, 4,990 % eff. Jahreszins, 4,883 % fester Sollzins p. a., Laufzeit 48 Monate, Kreditkosten 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min. 3,99 % – max. 15,99 %.